De verwoestende brand die in de nacht van 30 juni 2021 uitbrak bij Fernandes Bottling Company kan verstrekkende financiële gevolgen hebben voor verzekeringsmaatschappij Self Reliance. Hoewel Self Reliance de schadeclaim van circa 25 miljoen Amerikaanse dollar aan Fernandes heeft uitgekeerd, weigert de buitenlandse herverzekeraar dit bedrag te vergoeden. Hierdoor is een arbitrageprocedure gestart, waarvan de uitkomst cruciaal is voor de continuïteit van de lokale verzekeraar.
De situatie roept vragen op. Wat betekent een mogelijk verlies van deze omvang voor de solvabiliteit en verdere bedrijfsvoering van Self Reliance? En is er bij de totstandkoming van het schaderapport of de herverzekeringsconstructie correct gehandeld? Gezien de maatschappelijke en financiële risico’s rijst bovendien de vraag of de Centrale Bank van Suriname, als toezichthouder op de verzekeringssector, niet zelfstandig een diepgaand onderzoek moet instellen naar wat hier precies is misgegaan.
Twist over herverzekering
De kern van het conflict ligt bij de wijze waarop het risico is herverzekerd. De herverzekeraars stellen dat Self Reliance het risico onjuist heeft gecedeerd binnen de treaty-constructie en hebben daarom arbitrage ingeroepen.
Bij grote risico’s worden doorgaans twee vormen van herverzekering toegepast:
Facultatieve herverzekering, waarbij het grootste deel van het risico wordt overgedragen aan een buitenlandse herverzekeraar.
Treaty-herverzekering, waarbij de verzekeraar zelf een beperkt deel van het risico behoudt, meestal maximaal vijf procent.
In dit geval heeft Self Reliance het volledige risico via een treaty ondergebracht. Volgens deskundigen is dit uitzonderlijk en zeer risicovol. Over de exacte overwegingen en interne besluitvorming bestaat tot op heden onvoldoende duidelijkheid.
Arbitrageprocedure
Self Reliance wordt in de arbitrageprocedure, die in Nederland plaatsvindt, bijgestaan door internationale experts en advocaat Hans Londonck Sluijk, gespecialiseerd in herverzekering. De memorie van eis is inmiddels ingediend. De reactie van de tegenpartij wordt nog afgewacht. Tegelijkertijd wordt gesproken over een mogelijke schikking.
Financiële impact
In de jaarrekening 2021 heeft Self Reliance een voorziening getroffen vanwege het lopende geschil. De brand had een forse negatieve impact op de resultaten. Het verzekeringsresultaat daalde met 73 procent, wat resulteerde in een verlies van SRD 427 miljoen. Hyperinflatie, wisselkoersschommelingen en een toename van brandschades speelden daarbij eveneens een rol.
Toezicht en transparantie
Wat is de impact indien Self Reliance de 25 miljoen US-dollar niet terugkrijgt van de herverzekeraar? Kan dit ernstige gevolgen hebben voor de financiële stabiliteit van het bedrijf? Dit raakt niet alleen aandeelhouders en werknemers, maar ook polishouders en het vertrouwen in de verzekeringssector als geheel.
Juist daarom is het van belang dat de Centrale Bank van Suriname haar rol als toezichthouder actief oppakt. Een onafhankelijk onderzoek naar de herverzekeringsconstructie, de interne besluitvorming en de naleving van prudentiële regels is noodzakelijk. Transparantie is geen luxe, maar een vereiste om vertrouwen te behouden en mogelijke systeemrisico’s tijdig te onderkennen.
Bron: De Ware Tijd Online
